The Beauty of Taiwan

         利用一個多月的準備時間，完成重要的終身大事。

         過去對於保險，感受不是非常強烈，也不了解家人投保什麼險種、購買多少額度。開始工作後，許多從前忽略的事物，也該用心檢視。

         喜歡遊山玩水，如浮潛、登山...等活動，都有危險性存在。愛好自我規劃，更增添行程之不確定性。如果不幸意外身亡，能留給親人一點保障，是我所關心的事，因此，意外險為最先考量的險種。富邦的Angle公益白金卡，於持卡期間享有100萬的意外險。投保的意外險，又累積100萬的保障。願望是走訪世界的角落、蠻荒的國度，未來勢必得增加意外險的額度。

         無理賠上限的終身醫療即將停賣，讓我決定及早解決保險問題。擔心身染重病，害怕年老多疾，可能成為親人重大的經濟負擔。我能做的努力，就是未雨綢繆，籌備完善的醫療保障。醫療險可分為定期醫療險與終身醫療險，定期醫療險又分實支實付型與定額給付型，而終身醫療險則有帳戶型與無上限型。選擇無理賠上限的終身醫療，在於如果苟活長久，健康狀況卻日漸惡化，它可以給予最完整的保障。假使身體始終無恙，繳出去的保費將如流水，逝去而不復返。實支實付的定期醫療可補終身醫療之不足，但考量年紀尚輕，健康情況良好，保額又所費不眥，等年紀稍大或有家庭後，再予以補齊。現存的終身醫療險，必須額外附加壽險，也就是醫療附約綁在壽險主約下。購買的終身醫療其主約壽險額度需三十萬以上，所以保費不比其他業者便宜。還好其特色為繳費滿二十年後，可把壽險解約，拿回之前的保費，單獨留下醫療附約，而契約依然有效。

         終身防癌險的選擇著重是否理賠併發症。罹患癌症容易引起其他併發症，保單條款有無註明，就顯得十分重要。防癌險為主約的保費雖然比附約出單來得貴，但不至於因主約失效而造成附約也失效。不過如果有主約失效附約可以延續效力的條款，倒是可以選擇防癌附約，保費會比較便宜。

         不管是終身壽險、終身醫療或防癌終身，只要繳費二十年，即可保障終身。本想投保定期醫療險與重大疾病險，考慮保費將飆至五萬，只好暫且作罷。反正現在仍年輕力壯，等五年或十年後再盤算也不遲，更何況公司提供團體定期保險、團體傷害保險、團體傷害醫療金、住院醫療手術保險、癌症醫療保險，可取代或加權各險種。經由終結保費這網站，對保險有更深層的了解，誠摯推薦前往瀏覽。保險種類眾多，保單條款繁雜，鑽研至今尚未完全透徹。通貨膨脹無法掌控，也許二十年後，一百萬元只能吃份牛排。即使有許多的不可測，人生的規劃還是得做。不可預知未來，儘管覺得辛苦，還是得持續付出。

五大險種介紹(資料來自終結保費)
壽險
         讓家人不因自己身故而頓失保障。如果非家庭的經濟來源，較無規劃的必要性。壽險亦有儲蓄和節稅的功能。

醫療險
         保障住院期間的費用支出，以及沒有工作而缺少的收入。在工作期間可以補貼無法上班而造成的薪資損失，年老還可給予相當程度的醫療保障。

防癌險
         現代罹患癌症的機率不低，醫療費用卻十分驚人。防癌險針對癌症引起的相關醫療費用予以保障。

意外險
         對於非疾病引起的醫療費用以及身故給予保障。意外險也有保障醫療部分，雖然醫療險保障疾病與非疾病，但因保障範圍太廣，相對保障額度較低。

重大疾病險
         保障需長期療養或復健的疾病。重大疾病險跟壽險類似，終身只能申請一次理賠，給予一筆固定的金額後，契約就會失效，故屬輔助險種。病人如果需長期療養或復健，醫院方面會請病人出院，屆時醫療險、防癌險和意外險都沒有辦法理賠，這時重大疾病險的保險金就可發揮效用。

保險注意事項(資料來自終結保費)
         終身型保險為平準費率，繳費期間不會調整保費。定期醫療是自然費率，隨年紀漸長而增加保費。終身型保險及早規劃，保費越低。定期醫療險每五至十年調漲一次保費，最多保障至75歲，總繳保費比終身醫療險多，較適合短期補強。

         終身醫療險屬於日額給付型，保障範圍有項目的限制，可搭配實支實付型的定期醫療險。實支實付型的定期醫療險依照醫療收據給付保險金，可以涵蓋一些終身醫療險缺乏的保障，如指定醫師費用、血液輸注費...等雜項費用。實支實付型的定期醫療險可當作醫療費用，而終身醫療險所理賠的金額可當作無法上班時薪水損失的補助。

         定期醫療險分為定額給付型和實支實付型。定額給付型的內容和終身醫療險一樣，是固定項目給付一筆固定金額。實支實付型採實報實銷的給付方式，不過每次住院有其給付上限。

         實支實付型的定期醫療險是為了補強終身醫療險對於雜費保障的不足，所以實支實付型的選擇重點在於雜費的給付上限。通常住院時間越久，醫療相關的開銷越大。給付額度隨住院時間增加而增加的保單，會比較有保障。

         醫療保障的額度限制為日額8000元，即所有投保各家終身醫療險和定期醫療險的總日額不能超過8000元。包括終身醫療險、定額給付型的定期醫療險、實支實付型的定期醫療險，這三險所投保各家的總額度不能超過8000元日額。

         豁免保險主要保障付保險費的人。如果未來付保險費的人變成重大殘廢，可以不用繼續繳交保費。保險契約的認定，基本上以要保人當作付保險費的人，所以豁免保險不會保障其他附約的被保險人。豁免保險是針對保險設計的保險，不是針對人設計的保險。

         實支實付型的定期醫療險和意外險的醫療實支實付可能會有理賠衝突，因為兩邊都要收據正本才可理賠，而收據正本只有一張，除非意外險肯受理收據副本。意外險最好跟實支實付型的定期醫療險同一家保險公司，如果投保兩家保險公司會有理賠上的衝突。防癌險只需相關的診斷證明，就可申請理賠，而診斷證明可以開立數張，所以不會有理賠衝突。

         意外險保障非疾病引起的醫療支出與非疾病造成的身故，醫療保障疾病及非疾病所引起的醫療支出。

         意外險的費率根據職業危險程度而定，沒有年齡問題，也不會調漲保費，只能續保至75歲。傷害保險必須是意外才可申請理賠，如果為疾病相關，條約就無法成立。

         保費調整機制是指九月一日之後送審的險種，可能隨時調整保費。之前已經投保將不受影響，新推出的險種才適用。

         重大疾病險保障事故發生的結果而非過程。重大疾病險的保障項目為: 罹患重大疾病時，給付重大疾病保險金，保單即失效。理賠方式類似壽險。

         壽險主約並非只有身故才會失效，如果被保險人變成第一級殘廢，壽險主約也會失效。上述情況會有人還活著卻失去醫療保障的窘境。規劃終身醫療險最好找主約失效附約可以延續效力的保險公司。附約出單的險種須注意是否主約失效附約也連帶失效。

         理賠需要備齊的文件依投保種類而有不同。醫療、防癌、意外主要是收據正本、診斷證明、住院證明、理賠申請書、保單，其他險種在保單條款皆會註明。

公司投保
         團體定期保險 - 24倍薪
         團體傷害保險 - 24倍薪
         團體傷害醫療金 - 30000元
         住院醫療手術保險 - 1000元級
         癌症醫療保險 - 2000元級

個人投保
         終身壽險 - 50萬元
         終身醫療 - 日額1500元
         防癌終身 - 1單位
         意外險 - 100萬元